Por Better Business Bureau

Better Business Bureau, advierte a las familias con dificultades financieras que estén atentas ante la aparición de falsas empresas de consolidación de deudas que aseguran poder reducir fácilmente ó eliminar las deudas de las tarjetas de crédito. Desde el comienzo de la recesión, BBB ha recibido más de 3500 reclamos de particulares, incluidos muchos que pagaron cientos de dólares de adelantos de honorarios a empresas de consolidación de deudas, sólo para terminar todavía más endeudados.

Normalmente con la consolidación de deudas (también denominadas negociación de deudas), el consumidor paga un anticipo de honorarios a la firma de consolidación de deudas con el propósito de que dicha empresa trate de negociar un acuerdo con los acreedores por un valor inferior al que se adeuda. La empresa de consolidación de deudas trabaja en forma conjunta con el consumidor para establecer un plan orientado a que éste coloque dinero en una cuenta administrada por la empresa de consolidación de deudas ó un tercero, y que el dinero se destine al pago de cualquier acuerdo negociado. Lo habitual es que transcurran de seis meses a un año hasta que se acumule el dinero suficiente como para cancelar las deudas. Durante ese período, el consumidor por lo general no hará pago alguno a los acreedores. Esto no sólo lo arriesga a que sus acreedores le traben embargos ó inicien otras acciones legales, sino que también es factible que le dañe su calificación crediticia como resultado de no realizar los pagos mensuales requeridos.

BBB advierte a las familias ahogadas por las deudas, que estén atentas ante las siguientes señales de alerta cuando consideren buscar ayuda de una firma de consolidación o negociación de deudas:

• Anticipos de honorarios elevados: esté atento ante las empresas que exigen grandes anticipos de honorarios para cancelar las deudas.

• Promesas demasiado buenas para ser reales: algunas empresas podrían prometerle que son capaces de reducir las deudas en más de la mitad, incluso antes de estudiar la situación financiera del cliente.

• Garantía de que será un proceso rápido, sencillo y sin dolores de cabeza. La reducción de la deuda mediante una consolidación lleva su tiempo —a menudo, años— y puede tener un impacto negativo significativo sobre el puntaje crediticio del cliente.

Antes de solicitar la ayuda de una empresa de consolidación de deudas, BBB recomienda lo siguiente a todo consumidor que esté en problemas:

• Que primero se contacte con sus acreedores. Lo mejor es tratar de llegar a un acuerdo directamente con el acreedor, antes de buscar ayuda de un tercero.

• Que recurra a un centro de asesoramiento en materia crediticia que no persiga fines de lucro. Para ello, visite la Fundación Nacional de Asesoramiento en Materia Crediticia [National Foundation for Credit Counseling] www.nfcc.org.